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한국카카오은행

2020 ver.

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한국카카오은행 2020 ver.

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한 눈에 보는
기업정보

#기업개요#현직자이야기#종합분석

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한국카카오은행2020 ver.

기업개요

고객

국내

자사

인터넷은행

경쟁사

케이뱅크
비바리퍼블리카

종합분석

STRENGTH
스마트폰 고객을 겨냥한 단순화 된 인증 방식과 기능
WEAKNESS
전통적인 예금·대출
업무가 주된 기반
OPPORTUNITY

카카오
한도초과보유주주 승인

THREAT
네이버 파이낸셜 출시

사업개요

이자
수수료
외환 거래
기타

재직자가 본 한국카카오은행

#자유로운조직문화 #복지 #연봉 #업무효율성 #대기업 #안정성

83

조직문화분위기
85
연봉복지
85
커리어성장
82
근무시간휴가
82
경영진비전
82

"인터넷은행의 선구업체로, 카카오톡 기반으로 성장가능성이 크다. 조직문화가 유연하고, 업무시간 및 업무환경이 자유롭다"

"일단 대기업이라 고용안정성이 좋아서 다닐만하다는게 큰 장점입니다"

"직급이 없고 연봉이 비밀이라 일하는만큼 적절한 보상이 따르지 않고 체계가 잡히지않다."

"나이많은 분들이 없어 오래 일하지 못하는것같다."

어떤 기업일까?

#무엇을 파는 회사일까

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한국카카오은행2020 ver.

무엇을 파는 회사일까?

케이뱅크에 이은 한국의 두번째 인터넷 은행이다. 2016년 설립되어 2017년 '카카오뱅크'의 영업을 개시했다. 100%스마트폰 전용 은행으로 카카오톡과 연계해서 운용된다. 오프라인 점포가 없는 카카오뱅크는 모바일 앱을 통해 비대면으로 수신과 여신 등의 업무를 처리한다.

이자
자금의 대출에 따른 이자 등
수수료
각종 금융 서비스 대행 등
외환 거래
외환 거래에 따른 이익 등
기타
유가증권 이자/영업 수익 등

기업이 말하는
기업정보

#어떤 사업을 했을까

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한국카카오은행2020 ver.

한국카카오은행의 현황은?

#한국투자증권 사업보고서

신규계좌개설 고객 수 1,000만명 이상

모바일 기반의 한국카카오은행은 혁신성과 편의성을 앞세워, 2019년 7월 신규계좌개설 고객 수 1,000만명을 넘어서며 빠른 속도로 성장하고 있습니다. 한국카카오은행은 2017년 9월 및 2018년 4월, 각각 5,000억원의 유상증자를 실시함으로써 규모의 경제 달성을 통한 예대마진 기반의 이익창출 뿐 아니라 빅데이터 기반 금융서비스 개발과 펌뱅킹/간편결제 확대 등 신규 수익 확보를 위한 제반 환경을 마련하고 있습니다. 또한, 중도상환수수료와 ATM수수료를 면제하는 등 고객 중심의 금융 패러다임을 만들고 있습니다.

최대주주 카카오로 변경

2019년 1월 17일에는 인터넷전문은행의 성장에 가장 큰 걸림돌이었던 은산분리규제의 완화를 주요 골자로 한 인터넷은행 특례법이 시행되었습니다. 이후 2019년 7월 24일에는 금융위가 카카오의 한국카카오은행 한도초과보유주주 지위를 승인함으로써 한국카카오은행의 최대주주가 카카오로, 한국투자금융지주 및 계열사는 2대 주주로 변경될 예정입니다. 향후 한국카카오은행은 카카오와의 기술 협력과 투자를 통한 금융 서비스 플랫폼 확장으로 보다 적극적인 성장이 기대됩니다.

2019 사업방향은?

#보도자료

카카오 카뱅 주인 된다.
19년 7월 금융위원회는 정례 회의를 열고 카카오가 신청한 카카오뱅크 주식 보유한도 초과보유를 승인을 의결했다. 인터넷전문은행 특례법에 의해 카카오는 금융위 승인을 계기로 한국투자금융지주(한국금융지주)가 보유한 카카오뱅크 보통주 4106만주(12%)를 인수해 지분율 34%의 1대 주주로 올라서게 된다. 이후 카카오뱅크를 정식 자회사로 편입할 계획이다. 이에 따라 카카오 계열사와 카카오뱅크의 협력 관계도 강화될 전망이다. 카카오뱅크는 올 하반기 자체 신용평가시스템(CSS)을 활용한 중금리 대출을 신상품으로 내놓을 예정이다. 이를 위해 카카오뱅크는 카카오 선물하기와 카카오모빌리티 같은 비금융데이터를 활용해 CSS 고도화를 진행 중이다.

최신이슈캐치

#어떤 사업을 했을까

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한국카카오은행2020 ver.

2018 최신이슈

사업내용

· '카카오 모임통장' 3주 만에 계좌 수 18만좌 돌파
· 카카오뱅크, '내 신용정보' 서비스 시작
· 전월세 보증금 대출 출시

사업성과

· 1년만에 2배 성장

어떤 사업을 했을까?

'카카오 모임통장' 3주 만에 계좌 수 18만좌 돌파

2018년 12월

한국카카오은행의 '모임통장’ 서비스가 개시 3주만에 계좌 수 20만좌에 육박했다. 모임통장은 동아리나 동호회 같은 각종 모임을 위한 서비스로, 기존 공용 통장과 달리 개설과 서비스 이용이 무척 쉽다. 모임주 본인이 사용하는 카카오뱅크 계좌를 모임통장으로 전환하거나, 새 계좌를 개설하면 된다. 여기에 단체 카톡방에 초대장을 보내 모임 구성원으로 멤버를 초대하면 손쉽게 모임 예산을 관리, 운영할 수 있다. 초대받은 멤버는 카카오뱅크 계좌 없이도 초대 수락과 인증절차를 통해 카카오뱅크 회원으로 가입만 하면 모임통장에 참여할 수 있다. 회비 상세 내역을 모바일에서 실시간을 확인할 수 있다는 점, '카카오프렌즈'를 활용해 회비 납부 요청을 재미있게 할 수 있다는 점 등 카카오뱅크와 카카오만의 장점이 드러난 서비스다.
카카오뱅크, '내 신용정보' 서비스 시작
2018년 11월

카카오뱅크가 '내 신용정보 서비스'를 1금융권 은행에서는 최초로 시작했다. '내 신용정보' 서비스는 신용점수 뿐 아니라 카드 이용 금액, 대출 보유 현황, 연체, 보증 내역을 한 눈에 확인할 수 있도록 하는 개인 신용관리 서비스다. 또 신용정보가 변경되면, 알림톡과 카카오뱅크 앱 알림서비스를 통해 바로 확인할 수 있다. 카카오뱅크 고객은 계좌가 없어도 무료로 이용할 수 있다. 회사 측은 '내 신용정보'를 선보인 지 하루만에 약 14만 명의 고객이 서비스를 이용했다고 밝혔다.
전월세 보증금 대출 출시
2018년 3월

금융권에 따르면 카카오뱅크의 전월세보증금 대출은 지난 13일 기준 약정액 1000억원을 돌파했다. 지난 1월23일 상품 출시 후 49일 만에 이룬 성과다. 일평균 대출 약정 체결 금액은 21억원, 대출 사전조회 누적건수는 10만1000건으로 집계됐다. 지난달 신규취급 평균금리는 2.99%, 최저금리는 2.81%다. 대출 약정 고객 10명 중 9명(89%)이 30~40대 고객이었다. 20대 고객은 8%, 50대 이상은 3%로 집계됐다. 시간과 장소에 구애받지 않고 대출이 실행됐다. 인터넷은행의 장점이 고스란히 드러난 것이다.

사업성과는 어떨까?

1년만에 2배 성장
카카오뱅크는 2018년 말 기준 수신 잔액 10조 8116억원으로, 17년 말(5조 483억원) 대비 114.1% 급증했다. 여신 잔액 역시 4조 6218억원에서 9조 826억원으로 2배가량 뛰었다. 고객수도 493만명에서 769만명으로 급증했다. '비대면 모바일 전월세 보증금 대출', '26주 적금' , 내 신용정보 서비스' 등 신규 상품과 서비스의 인기 덕분이다. 모바일 전월세 보증금 대출은 누적 약정액 1조원을 돌파했으며, 26주 자유적금은 계좌수 58만좌 돌파, 내 신용정보 서비스 150만 조회수 등을 돌파하며 실적을 견인한 것이다.

2019 최신이슈

사업내용

· 사잇돌대출 대상 개인사업자로 확대
· 카카오뱅크, 중신용자 대출 출시

사업성과

· '1000만' 카카오뱅크
· 출범 2년만에 흑자전환

어떤 사업을 했을까?

사잇돌대출 대상 개인사업자로 확대

2019년 5월

한국카카오은행은 사잇돌대출 대상 범위를 기존 근로소득자에 이어 개인사업자로 확대했다. 사잇돌대출은 6개월 이상 사업을 운영해 온 소득금액증명원 기준 연 1000만원 이상의 개인사업자라면 누구나 신청 가능하다. 다만 법인으로 등록한사업체의 대표는 개인사업자 사잇돌대출을 받을 수 없다. 개인사업자 사잇돌대출은 일시적으로 자금이 필요한 개인사업자들이 유용하게 이용할 것으로 보인다. 카카오뱅크 모바일 앱에서는 대출신청고객이 기본 사항을 입력한 후 정보 조회에 동의하면 카카오뱅크가 국세청 등에서 필요한 서류들을 전산으로 확인해 대출가능 금액과 금리를 바로 고객들에게 제시해 별도의 서류제출이 필요없다는 장점이 있다.
카카오뱅크, 중신용자 대출 출시
2019년 8월

한국카카오은행은 중금리 대출 확대를 위해 카카오뱅크 자체 신용 기반의 '중신용대출'을 출시했다고 밝혔다. 카카오뱅크 '중신용대출'은 정책 중금리 상품인 '사잇돌대출'과 달리 SGI서울보증의 보증이 붙지 않는 민간 중금리 대출 상품이다. 대출 자격 조건은 연소득 3000만원 이상 직장인, 재직 후 6개월 경과, 신용등급(CB등급 기준) 7등급 이상이다. 향후 당행 정책에 따라 자격 조건은 변경될 수 있다. 이번 중신용대출은 현재 카카오뱅크의 직장인 대상 사잇돌대출에 비해 높은 한도와 낮은 금리를 제공할 예정이다.

사업성과는 어떨까?

'1000만' 카카오뱅크
2019년 7월

카카오뱅크가 고객 수 1000만명을 돌파했다. 출범한 지 2년이 되지 않은 기간에 거둔 성과다. 카카오뱅크에 따르면 12일 누적 신규계좌 개설 고객 수가 1000만명을 넘어섰다. 2017년 7월 27일 대고객 서비스를 시작한 지 715일 만이다. 카카오뱅크 성장세는 해외에서도 주목한다. 전 세계적으로 가장 빠른 성장세를 보이는 은행이기 때문이다. 전 세계적으로 카카오뱅크는 인터넷은행 중 후발주자이지만 중국의 위뱅크(고객 수 1억1400만명)를 제외하고는 가장 많은 고객수를 자랑한다.
출범 2년만에 흑자전환
2019년 카카오뱅크는 출범 2년여만에 흑자 전환에 성공했다. 회사측 설명에 따르면, 카카오뱅크는 2019년 1분기 당기순이익 65억을 기록하며 첫 흑자를 기록했다. 이에 대해 회사 측은 '여신 규모 증가'에 따른 이자 수익 확대 영향'이라 설명했다. 또한 모임통장, 26주적금 등 카카오톡과 연계한, 모바일의 편의성을 극대화한 상품과 서비스들의 흥행도 카카오뱅크의 가파른 성장을 견인했다

재무제표로 보는 기업의 속사정

#수익성#성장성#안정성#매출액 비교

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한국카카오은행2020 ver.

한눈에 보는 재무경쟁력

수익성
안정성
성장성

한눈에 보는 매출액비교

기업의 수익성 알아보기

수익성이 좋은 알짜기업일까?
한국카카오은행의 수익성은 동종업계 평균에 비해 낮은 편인다. 2018년 기준 매출액 영업이익률은 -5.6%로 동종 업계 평균인 15%보다 낮은 수치이다. 다만, 2016년 -1143.6%, 2017년 -151.2%에 비해 상당부분 개선된 측면이 있다.
영업이익률이 낮은 이유는?
18년 카뱅은 예적금/대출에 의존하는 영업행태가 기존 은행들과 큰 차이가 없다는 평가를 받았다. 중금리 대출 활성화 성과가 미진했기 때문이다. 하지만 19년 1,2분기 여신규모가 빠르게 늘어나면서 흑자전환에 성공했고, 최대주주를 카카오로 변경하는 것이 승인되면서 앞으로 수익성이 개선될 것으로 보인다.

기업의 성장성 알아보기

성장하고 있는 기업일까?
한국카카오은행은 동종업계 평균과 비교했을 때, 매출액증가율과 자산증가율에서 매우 높은 수준을 보인다. 이는, 신한은행 -8.8%, 우리은행 -16.1% 등 시중은행이 -대의 성장률인 것과 큰 차이를 보여준다.
매출액 증가율이 높은 이유는?
2019년 카카오뱅크의 예대율 비중은, 96~98%가 넘는 타행에 비해 6~80%수준으로 매우 낮은 수준이다. 또한 연체율이 낮아 대출확대에 부담이 적다. 이러한 차이점으로 인해, 카카오뱅크는 중신용대출 등의 더 공격적인 영업에 나설 수 있고, 이것이 매출액과 영업이익으로 연결된다고 분석된다.

기업의 안정성 알아보기

안정적일까? 망하지는 않을까?
1기 인터넷전문은행으로써 한국카카오은행은 안정성에 약점이 있다. 2018년 부채비율이 높은 것은, 은행업의 특성상 높은 부채비율을 유지해야하기 때문이다. 2019년 기준 한국카카오은행의 BIS비율은 10.62%인데, 이는 금감원 기준치인 10%를 겨우 넘어 낮은 수치이다.
부채비율이 높은 이유는?
은행은 예금을 통해 대출을 해주는데, 이때 예금이 부채로 집계되기 때문에 부채비율이 높아지게 된다. 하지만, 한국카카오은행의 경우 BIS비율이 타 은행에 비해 낮은 수준인데, 그 이유는 카카오의 최대주주전환이 늦어지면서 카카오 주도의 증자계획에 차질이 생기고 있기 때문이라는 분석이 있다.

경쟁사비교

#다른 회사보다 잘나갈까 못나갈까

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한국카카오은행2020 ver.

경쟁사 비교

한국카카오은행

매출액3,756억

영업이익-212억

대표사업예적금, 대출 등의 인터넷 은행업무

현황1기 인터넷전문은행;카카오의 대주주 변경 진행중

경쟁사
  • 케이뱅크은행
  • 신한은행
  • 그 외
    국민은행 Liv, 하나은행 원큐 등

케이뱅크은행

매출액670억

영업이익(-)

대표사업은행고유업무 및 카드, 보험 등

현황카뱅 1060만명 vs 케이뱅 111만명…'뱅크’보다 '인터넷’ 중시가 운명 갈랐다

신한은행

매출액18조 410억

영업이익3조 1,647억

대표사업은행고유 업무, 신탁업무 등

현황신한 Sol 가입자 수 1000만명 돌파

종합분석

#강점#약점#기회#위협

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강점STRENGTH

스마트폰 고객을 겨냥한 단순화 된 인증 방식과 기능

약점WEAKNESS

전통적인 예금·대출 업무가 주된 기반

기회OPPORTUNITY

카카오 한도초과보유주주 승인

위협THREAT

네이버 파이낸셜 출시

강 점STRENGTH
스마트폰 고객을 겨냥한 단순화 된 인증 방식과 기능
오프라인 지점이 없는 카카오뱅크 입장에서는 앱 개발과 기능 설계에 심혈을 다할 수밖에 없다. 결과물은 '모바일에 최적화된 유저 인터페이스(UI)’로 나타났다. 스마트폰 사용에 익숙한 고객을 겨냥해 인증 방식과 기능을 단순화했다. 그 결과, 오프라인 지점 직원의 권유 없이도 가입 계좌 1000만개를 넘어섰다. 카카오뱅크는 업계에서 최초로 공인인증서가 아닌 '자체 인증’ 방식을 도입했다. 현재는 많은 은행이 자체 인증을 도입했지만 카카오뱅크 출범 당시에는 공인인증서 없이 계좌를 개설할 수 있는 곳은 카카오뱅크가 유일했다. 평소 스마트폰 사용 습관을 고려해 로그인은 공인인증서가 아니라 지문인증과 패턴 방식을 활용했다. 이체 역시 6자리 비밀번호 입력 외에 지문인식, 최근에는 얼굴인식 기능까지 추가해 편의성을 극대화했다.
약 점WEAKNESS
전통적인 예금·대출 업무가 주된 기반
카카오뱅크는 전통적인 예금·대출 업무가 주된 기반이어서 기존 은행과 고객층이 겹친다. 온라인 거래의 편의성을 높이는 것만으로는 기존 은행의 기득권을 깨뜨리긴 역부족이다. 일본 세븐은행(세븐일레븐의 유통망 이용한 ATM 사업)과 영국 몬조은행(편리한 선불카드 서비스)은 수수료 같은 비이자 부문에서 90% 이상 수익을 올린다. 기존 은행이 하지 못하던 틈새시장을 뚫어 성공한 경우다. 반면 카카오뱅크의 비이자 수익 비중은 28%에 그친다.
기 회OPPORTUNITY
카카오 한도초과보유주주 승인
금융위원회는 정례회의를 열고, 카카오의 카카오뱅크 주식 초과보유를 승인했다. 카카오가 기존 최대주주인 한국투자금융지주의 지분 16%를 넘겨받아 새로운 최대주주가 되는 방안이다.카카오뱅크가 카카오의 자회사로 편입하면서 두 회사의 협력관계는 더욱 강화될 것으로 보인다. 카카오의 ICT 기술이 금융 서비스와 융합될 경우 금융권 서비스 판도에도 긍정적인 영향을 미칠 수 있다. 카카오은행의 증자도 더욱 용이해졌다. 대출사업을 확대할때, 증자가 필요한데 최대주주가 가장 큰 비용을 부담하게 된다. 카카오뱅크가 중금리 대출을 시작으로 대출 서비스에 본격 뛰어들 경우 자본 확충은 필수다. 메신저를 토대로 젊은 층을 상대로 한 영업전략으로 카카오뱅크의 고객 수는 이미 1천만 명을 넘었다.
위 협THREAT
네이버 파이낸셜 출시
네이버에서 분사한 사내독립기업 네이버페이가 '네이버파이낸셜'로 정식 출범했다. 4조원에 달하는 분기 거래액, 1000만 고객을 등에 업은 페이 서비스가 든든한 발판이다. 네이버 파이낸셜은 내년부터 '네이버 통장'을 필두로 예·적금, 주식, 보험, 신용카드, 후불 결제 등으로 사업을 확대해나갈 계획이다. 직접 라이선스를 취득해 은행업에 진출하진 않지만, 증권사의 종합자산관리계좌(CMA) 통장처럼 은행이 아니더라도 통장을 만들 수 있게끔, 비교적 네이버가 쌓아온 데이터 활용의 폭이 넓고 당국 규제는 덜한 금융플랫폼으로 키울 방침이다. 이러한 기술을 가진 네이버 파이낸셜, 빅데이터를 바탕으로 한 핀테크 기술에 강점이 있던 카카오뱅크의 새로운 경쟁상대가 될 것이다.

생생채용정보

#채용규모#채용동향#채용절차

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어떻게 채용할까?

#채용동향

  1. 01서류전형
  2. 021차 실무진
    면접전형
  3. 032차 경영진
    면접전형
  4. 04연봉 및
    처우협의
  5. 05최종합격
2차 면접합격자 신용정보조회와 KYE 수행
2차 면접 합격자를 대상으로 신용정보조회와 KYE를 수행하고 있습니다. 두 절차는 2차 면접전형 합격 안내를 드리기 전에 진행됩니다. 신용정보조회를 통해 카카오뱅크 대출상품 이용이 어려운 신용등급임이 확인되면 이후 전형 진행이 어렵게 됩니다. KYE는 자금세탁에 연루된 분인지 확인하는 절차이며, 2차 면접일에 두 절차의 진행에 대한 동의를 구하고 있습니다.

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